{"id":607,"date":"2025-03-14T14:16:29","date_gmt":"2025-03-14T14:16:29","guid":{"rendered":"https:\/\/studiodottrizza.it\/?p=607"},"modified":"2025-03-21T14:18:03","modified_gmt":"2025-03-21T14:18:03","slug":"obbligo-polizza-per-eventi-catastrofali","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/studiodottrizza.it\/index.php\/2025\/03\/14\/obbligo-polizza-per-eventi-catastrofali\/","title":{"rendered":"OBBLIGO POLIZZA PER EVENTI CATASTROFALI"},"content":{"rendered":"\n\t<div id=\"text-2199678939\" class=\"text\">\n\t\t\n\n<h3><strong>1 premessa<\/strong><\/h3>\n<p>L\u2019art. 1 co. 101 &#8211; 111 della L. 30.12.2023 n. 213 (legge di bilancio 2024) ha introdotto l\u2019obbligo di stipulare un\u2019assicurazione da parte delle imprese, a copertura dei danni relativi alle immobilizzazioni materiali direttamente cagionati da calamit\u00e0 naturali ed eventi catastrofali verificatisi sul territorio nazionale.<\/p>\n<p>La disposizione ha l\u2019obiettivo di garantire un ristoro economico alle imprese con sede in Italia in caso di eventi catastrofali, ponendo il rischio di tali eventi e i relativi costi non solo a carico dello Stato, ma anche di soggetti privati.<\/p>\n<p>Con il DM 30.1.2025 n. 18, pubblicato sulla <em>G.U.<\/em> 27.2.2025 n. 48, sono state definite le modalit\u00e0 attuative e operative degli schemi di assicurazione dei rischi catastrofali.<\/p>\n<p>Il termine inizialmente previsto per adeguarsi all\u2019obbligo in esame era il 31.12.2024, prorogato al 31.3.2025 dall\u2019art. 13 co. 1 del DL 27.12.2024 n. 202 (c.d. \u201cMilleproroghe\u201d), conv. L. 21.2.2025 n. 15.<\/p>\n<p>Per le imprese della pesca e dell\u2019acquacoltura, il termine \u00e8 stato ulteriormente rinviato al 31.12.2025 dall\u2019art. 19 co. 1-<em>quater<\/em> del suddetto DL 202\/2024 convertito.<\/p>\n\t\t\n<style>\n#text-2199678939 {\n  font-size: 1.25rem;\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n#text-2199678939 > * {\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n<\/style>\n\t<\/div>\n\t\n<div class=\"container section-title-container\" ><h1 class=\"section-title section-title-bold-center\"><b><\/b><span class=\"section-title-main\" style=\"color:rgb(3, 55, 128);\">2. SOGGETTI<\/span><b><\/b><\/h1><\/div>\n\n\t<div id=\"text-1296850736\" class=\"text\">\n\t\t\n\n<p>Sono tenute a stipulare le polizze catastrofali in oggetto le imprese:<\/p>\n<ul>\n<li>con sede legale in Italia o con sede legale all\u2019estero con una stabile organizzazione in Italia;<\/li>\n<li>tenute all\u2019iscrizione nel Registro delle imprese ai sensi dell\u2019art. 2188 c.c.<\/li>\n<\/ul>\n<p>In assenza di specificazioni, si ritiene che l\u2019obbligo riguardi sia i soggetti iscritti nella sezione ordinaria del Registro, che le imprese iscritte nelle sezioni speciali.<\/p>\n<p><strong>Esclusioni<\/strong><\/p>\n<p>Sono escluse dall\u2019obbligo le imprese agricole <em>ex<\/em> art. 2135 c.c., per le quali opera il Fondo mutualistico nazionale per la copertura dei danni catastrofali meteoclimatici (art. 1 co. 515 ss. della L. 234\/2021).<\/p>\n\t\t\n<style>\n#text-1296850736 {\n  font-size: 1.25rem;\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n#text-1296850736 > * {\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n<\/style>\n\t<\/div>\n\t\n<div class=\"container section-title-container\" ><h1 class=\"section-title section-title-bold-center\"><b><\/b><span class=\"section-title-main\" style=\"color:rgb(3, 55, 128);\">3. BENI OGGETTO DI COPERTURA<\/span><b><\/b><\/h1><\/div>\n\n\t<div id=\"text-3259984256\" class=\"text\">\n\t\t\n\n<p>Le polizze sono destinate alla copertura dei danni ai beni di cui all\u2019art. 2424 co. 1 c.c., sezione Attivo, voce B-II (immobilizzazioni materiali), numeri 1), 2) e 3), vale a dire:<\/p>\n<ul>\n<li>terreni e fabbricati,<\/li>\n<li>impianti e macchinari,<\/li>\n<li>attrezzature industriali e commerciali,<\/li>\n<\/ul>\n<p>come definiti all\u2019art. 1 co. 1 lett. b) n. 1, 2, 3 e 4 del DM 18\/2025, a qualsiasi titolo impiegati per l\u2019esercizio dell\u2019attivit\u00e0 di impresa.<\/p>\n<p>Se ne ricava che l\u2019assicurazione dovrebbe coprire anche i beni che l\u2019imprenditore ha in godimento a vario titolo (locazione, comodato, <em>leasing<\/em>) e di cui non \u00e8 proprietario.<\/p>\n<p><strong>Esclusioni<\/strong><\/p>\n<p>Sono esclusi dall\u2019obbligo i beni gi\u00e0 assistiti da analoga copertura assicurativa, anche se stipulata da soggetti diversi dall\u2019imprenditore che impiega i beni.<\/p>\n<p>Sono esclusi dalla copertura assicurativa i beni immobili che risultino gravati da abuso edilizio o costruiti in carenza delle autorizzazioni previste, o gravati da abuso sorto successivamente alla data di costruzione.<\/p>\n<p>Inoltre, posto che i contratti coprono i danni alle immobilizzazioni materiali delle imprese indicate, sono esclusi dalla copertura i beni dell\u2019attivo circolante, quindi il magazzino.<\/p>\n\t\t\n<style>\n#text-3259984256 {\n  font-size: 1.25rem;\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n#text-3259984256 > * {\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n<\/style>\n\t<\/div>\n\t\n<div class=\"container section-title-container\" ><h1 class=\"section-title section-title-bold-center\"><b><\/b><span class=\"section-title-main\" style=\"color:rgb(3, 55, 128);\">4. EVENTI ASSICURATIVI<\/span><b><\/b><\/h1><\/div>\n\n\t<div id=\"text-1830337043\" class=\"text\">\n\t\t\n\n<p>I contratti di assicurazione sono destinati alla copertura dei danni ai suddetti beni, direttamente cagionati da calamit\u00e0 naturali ed eventi catastrofali verificatisi sul territorio nazionale, individuati in:<\/p>\n<ul>\n<li>sismi,<\/li>\n<li>alluvioni,<\/li>\n<li>frane,<\/li>\n<li>inondazioni,<\/li>\n<li>esondazioni,<\/li>\n<\/ul>\n<p>come definiti all\u2019art. 3 del DM 18\/2025.<\/p>\n<p>La polizza assicurativa non copre:<\/p>\n<ul>\n<li>i danni che sono conseguenza diretta del comportamento attivo dell\u2019uomo o i danni a terzi provocati dai beni assicurati a seguito di eventi;<\/li>\n<li>i danni conseguenza diretta o indiretta di atti di conflitti armati, terrorismo, sabotaggio, tumulti;<\/li>\n<li>i danni relativi a energia nucleare, armi, sostanze radioattive, esplosive, chimiche o derivanti da inquinamento o contaminazione.<\/li>\n<\/ul>\n\t\t\n<style>\n#text-1830337043 {\n  font-size: 1.25rem;\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n#text-1830337043 > * {\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n<\/style>\n\t<\/div>\n\t\n<div class=\"container section-title-container\" ><h1 class=\"section-title section-title-bold-center\"><b><\/b><span class=\"section-title-main\" style=\"color:rgb(3, 55, 128);\">5. CONDIZIONI DEI CONTRATTI<\/span><b><\/b><\/h1><\/div>\n\n\t<div id=\"text-10682317\" class=\"text\">\n\t\t\n\n<p>La L. 213\/2023 e il DM 18\/2025 definiscono alcuni aspetti del contenuto del contratto di assicurazione, a cui le imprese di assicurazione devono conformare i loro testi di polizza.<\/p>\n<p><em><strong>Calcolo dei premi<\/strong><\/em><\/p>\n<p>I premi (l\u2019importo che il contraente deve pagare all\u2019assicuratore come corrispettivo del contratto di assicurazione) vanno determinati in misura proporzionale al rischio, tenendo conto di diversi elementi, tra cui il territorio e la vulnerabilit\u00e0 dei beni assicurati. Si tiene anche conto \u201c<em>in misura proporzionale alla conseguente riduzione del rischio<\/em>\u201d delle misure adottate dall\u2019impresa per prevenire i rischi e proteggere i beni assicurati.<\/p>\n<p>I premi saranno aggiornati periodicamente.<\/p>\n<p><em><strong>Scoperto<\/strong><\/em><\/p>\n<p>La polizza pu\u00f2 prevedere uno scoperto che resta a carico dell\u2019assicurato.<\/p>\n<p>In particolare:<\/p>\n<ul>\n<li>fino a 30 milioni di euro di somma assicurata, la parte a carico dell\u2019impresa non pu\u00f2 essere superiore al 15% del danno indennizzabile;<\/li>\n<li>per la fascia superiore a 30 milioni di euro e per le grandi imprese (quelle che, alla data di chiusura del bilancio presentino, congiuntamente, un fatturato maggiore di 150 milioni di euro e un numero di dipendenti pari o superiore a 500), la determinazione della percentuale di danno indennizzabile che rimane a carico dell\u2019assicurato \u00e8 rimessa alla libera negoziazione delle parti.<\/li>\n<\/ul>\n<p><em><strong>Massimale<\/strong><\/em><\/p>\n<p>I contratti di assicurazione potranno anche prevedere un massimale, vale a dire un importo massimo corrisposto per sinistro, secondo i seguenti principi:<\/p>\n<ul>\n<li>fino a un milione di euro di somma assicurata, il massimale \u00e8 pari alla somma stessa;<\/li>\n<li>da un milione a 30 milioni di euro, il limite di indennizzo \u00e8 pari al 70% della somma assicurata;<\/li>\n<li>sopra i 30 milioni di euro e per le grandi imprese, la determinazione di massimali \u00e8 rimessa alla libera negoziazione delle parti.<\/li>\n<\/ul>\n\t\t\n<style>\n#text-10682317 {\n  font-size: 1.25rem;\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n#text-10682317 > * {\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n<\/style>\n\t<\/div>\n\t\n<div class=\"container section-title-container\" ><h1 class=\"section-title section-title-bold-center\"><b><\/b><span class=\"section-title-main\" style=\"color:rgb(3, 55, 128);\">6. TERMINI PER ADEMPIERE<\/span><b><\/b><\/h1><\/div>\n\n\t<div id=\"text-1607664819\" class=\"text\">\n\t\t\n\n<p>La generalit\u00e0 delle imprese interessate deve dotarsi della polizza descritta entro il 31.3.2025.<\/p>\n<p>Per le imprese della pesca e dell\u2019acquacoltura, il termine \u00e8 fissato al 31.12.2025.<\/p>\n<p>Per quanto riguarda le compagnie assicurative, queste:<\/p>\n<ul>\n<li>devono adeguare i testi di polizza entro il 29.3.2025;<\/li>\n<li>devono adeguare le polizze gi\u00e0 in essere a partire dal primo rinnovo o quietanzamento utile.<\/li>\n<\/ul>\n\t\t\n<style>\n#text-1607664819 {\n  font-size: 1.25rem;\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n#text-1607664819 > * {\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n<\/style>\n\t<\/div>\n\t\n<div class=\"container section-title-container\" ><h1 class=\"section-title section-title-bold-center\"><b><\/b><span class=\"section-title-main\" style=\"color:rgb(3, 55, 128);\">7. SANZIONI<\/span><b><\/b><\/h1><\/div>\n\n\t<div id=\"text-3542402518\" class=\"text\">\n\t\t\n\n<p>Se le imprese destinatarie dell\u2019obbligo non adempiono, di tale inadempimento \u201c<em>si deve tener conto nell\u2019assegnazione di contributi, sovvenzioni o agevolazioni di carattere finanziario a valere su risorse pubbliche, anche con riferimento a quelle previste in occasione di eventi calamitosi e catastrofali<\/em>\u201d.<\/p>\n<p>Le imprese inadempienti, dunque, potrebbero essere escluse da agevolazioni pubbliche di qualsiasi genere (non solo quelle spettanti in caso di eventi calamitosi) o potrebbero accedervi in misura ridotta.<\/p>\n<p>Le imprese di assicurazione che rifiutano o eludono l\u2019obbligo di contrarre sono punite con la sanzione amministrativa pecuniaria da 100.000,00 a 500.000,00 euro.<\/p>\n\t\t\n<style>\n#text-3542402518 {\n  font-size: 1.25rem;\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n#text-3542402518 > * {\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n<\/style>\n\t<\/div>\n\t\n<div class=\"text-center\"><div class=\"is-divider divider clearfix\" style=\"max-width:161px;height:2px;\"><\/div><\/div>\n\n\t<div id=\"text-9798713\" class=\"text\">\n\t\t\n\n<p>Lo studio Rizza rimane a disposizione per una consulenza presso gli uffici del Pinerolese<\/p>\n\t\t\n<style>\n#text-9798713 {\n  font-size: 1.25rem;\n  text-align: center;\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n#text-9798713 > * {\n  color: rgb(0,0,0);\n}\n<\/style>\n\t<\/div>\n\t\n<div class=\"row\"  id=\"row-1701477142\">\n\n\n\t<div id=\"col-1224117580\" class=\"col medium-4 small-12 large-4\"  >\n\t\t\t\t<div class=\"col-inner\"  >\n\t\t\t\n\t\t\t\n\n\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\n\n\t<div id=\"col-1187329575\" class=\"col medium-4 small-12 large-4\"  >\n\t\t\t\t<div class=\"col-inner text-center\"  >\n\t\t\t\n\t\t\t\n\n<a href=\"tel:012191958\" class=\"button primary\"  >\n    <span>CONTATTACI<\/span>\n  <\/a>\n\n\n\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\n\n\t<div id=\"col-590689875\" class=\"col medium-4 small-12 large-4\"  >\n\t\t\t\t<div class=\"col-inner\"  >\n\t\t\t\n\t\t\t\n\n\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\n\n<\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La generalit\u00e0 delle imprese interessate deve dotarsi della polizza descritta entro il 31.3.2025. 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